Własny dom dla niejednego z nas jest jednym spośród wielu marzeń. Nieważne czy jest to dom na obrzeżach czy też mieszkanie w centrum miasta- na własne cztery kąty trzeba mieć pokaźne zasoby gotówki. Znajdą się i tacy, którzy mają okazję kupić mieszkanie za własne pieniądze, ale zdecydowana większość z nas musi się zapożyczyć. Jest to jeden z powodów, dla którego kredyty mieszkaniowe cieszą się ogromną popularnością. Jak mądrze wybrać ofertę kredytu ?
Kredyt mieszkaniowy to produkt służący sfinansowaniu własnej nieruchomości. W tym celu bank dostarcza nam kredytu, który regulowany jest przez wiele lat, a bank w zamian pobiera wynagrodzenie, czyli prowizję i odsetki. Za pożyczone pieniądze można zakupić wszelkiego rodzaju nieruchomości. Przede wszystkim można zakupić mieszkanie, ale również działki, garaże, domki letniskowe. Istnieje również możliwość pożyczenia większej gotówki po to, aby nabyte mieszkanie móc wyremontować, co jest kluczowe w przypadku kupowania mieszkania na rynku pierwotnym.
Kredyt mieszkaniowy udzielany jest nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego też banki przed zawarciem umowy muszą się odpowiednio zabezpieczyć. Przed podjęciem decyzji kredytowej sprawdzana jest nasza zdolność kredytowa, a ponadto nieruchomość musi być zabezpieczona hipoteką. Jest to rodzaj prawa rzeczowego, które umożliwia bankowi na zaspokojenie swojego interesu, czyli spłatę zaległej kwoty, w przypadku gdy klient zwleka z ratami. Dodatkowo banki mogą stawiać wymóg wykupienia ubezpieczenia mieszkania lub też na życie. Więcej o kredytach mieszkaniowych.
Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt mieszkaniowy?
Wybór kredytu mieszkaniowego bez wątpienia nie należy do łatwych, ponieważ istnieje szereg czynników, na które należy zwrócić uwagę :
- oprocentowanie- jest to jedno z cech decydujących o atrakcyjności oferty. Na oprocentowanie składa się marża, która jest czystym zyskiem banku, oraz stopa procentowa, ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej . Należy wybrać kredyt, który oferuje możliwie najniższe oprocentowanie. Obecnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych oscyluje w granicach 5-6%;
- prowizja- jest to czysty zysk banku za udzielenie kredytu . Jest ona pobierana na początku trwania umowy, wynosi zwykle nie więcej niż 2 % wartości kredytu. Banki dają możliwość włączenia prowizji do kredytu dla klientów , którzy nie mają możliwości spłacenia prowizji z własnych środków;
- wkład własny- jest to kwota, którą musimy wnieść do kredytu na samym początku. Najlepiej jest dołożyć jak najwyższą kwotę, ponieważ dzięki temu zmniejszymy kwotę kredytu i staniemy się mniejszym ryzykiem dla banku. Optymalną wysokością wkładu własnego jest 20% wartości nieruchomości, mniejsze kwoty będą musiały zostać dodatkowo zabezpieczone ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.
- polisy – są to dodatkowe gwarancje spłaty kredytu. Podstawowym ubezpieczeniem, które musimy zakupić jest polisa mieszkania, a także bank może wymagać ubezpieczenia na życie i innych, takie jak ubezpieczenie ryzyka utraty pracy albo ubezpieczenie NNW ;
- koszty okołokredytowe – zanim kredyt zostanie nam udzielony, musimy przejść szereg różnych kroków, które generują dodatkowe koszta. Sprawdź, za które czynności nie musimy płacić lub z których bank rezygnuje, np. z kosztów powołania rzeczoznawcy.
Najważniejsze informacje o finansach na stoplichwie.pl